¿Qué hago si me toca la lotería? (Dic. 11)

Las fiestas de Navidad, son también sinónimo de lotería. El Gordo y el Niño son los sorteos más esperados, y en los que la mayoría de ciudadanos depositan sus esperanzas monetarias!
Pero nos hemos planteado, qué haríamos si nos tocara el premio? Sabríamos como maximizar financiera y fiscalmente esa cantidad? Seguramente todos nos daríamos un capricho, pero vamos a analizar las posibles alternativas:

a)¿Hay que compartir el premio con nuestra amiga Hacienda?
Todos los premios de la Lotería Nacional (no otras loterías) están exentos de tributar en el IRPF. Por lo que si habrá que rendir cuentas, es por los beneficios/intereses que se obtengan del rendimiento de ese premio.
Imaginemos que nos tocan 100.000 € y los invertimos en un plazo fijo a un año al 3,5%. Al cabo de 12 meses, tendremos 103.500 €. Pues bien, sobre esos 3.500 € SÍ tendremos que tributar en IPRF.

b)Y si hay Impuesto sobre el Patrimonio, también he de tributar?
Amigos...la respuesta es SI. Con la recuperación de este impuesto, pasa a gravarse todo nuestro patrimonio, tanto si lo invertimos como si lo mantenemos en efectivo. Dependiendo de la Comunidad Autónoma en la que tribute, podrá beneficiarse de una bonificaicón del 100% (Ej. Madrid)
Si quieres saber mas sobre este impuesto, consulta nuestro apartado de Impuesto sobre el Patrimonio

c)¿Donde puedo invertir?
Antes que decidir en qué productos invertir, el consejo sería que visitases a un asesor financiero. Él te orientará según; tu actitud ante el riesgo, necesidades futuras de capital, deudas presentes, etc.
Por otro lado, conviene tener claros algunos conceptos.
1. A mayor riesgo, mayor rentabilidad
2. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras
3. Ten en cuenta también la rentabilidad financiero-fiscal.
4. Comprende bien, los riesgos de cada producto.

d)¿Amortizo la hipoteca?
DEPENDE. Cada situación es diferente. Hay que tener en cuenta, que si bien, la primera recomendación es reducir deuda, puede ser, que nuestro préstamo, siempre que podamos afrontar las cuotas, tenga unas condiciones adecuadas (plazo, saldo pendiente, tipo de interés) que no hagan tan rentable amortizarla, pues hay que contar con las posibles comisiones bancarias por cancelar el préstamo, y con la posible desgravación fiscal por la adquisición de vivenda habitual. Incluso podrímos encontrar inversiones que nos ofrecieran un tipo de interés superior al que pagamos en la hipoteca.

e)¿Monto un negocio?
Antes hay que evaluar nuestra situación laboral actual. Si estamos bien retribuidos y contentos, no es aconsejable el cambio, pero si estamos en paro, o mal retribuidos, conviene pensar en la posibilidad de emprender un negocio que pueda tener algunas expectativas de crecimiento y de éxito. No lo invierta todo, pero si una buena parte.

No asuma riesgos innecesarios. Recuerde, según las estadísticas, tres cuartas partes de los afortunados en la lotería al cabo de cinco años tienen mucho menos dinero del que les tocó.

Luis Valero. Diciembre 2011.